丁寧被判無期徒刑、沒收個(gè)人財(cái)產(chǎn)并處罰金1億元
2017年9月12日，北京市第一中級(jí)人民法院依法公開宣判被告單位安徽鈺誠控股集團(tuán)、鈺誠國際控股集團(tuán)有限公司以及被告人丁寧、丁甸、張敏等26人集資詐騙、非法吸收公眾存款案。
根據(jù)判決書：
對(duì)鈺誠國際控股集團(tuán)有限公司以集資詐騙罪、走私貴重金屬罪判處罰金人民幣18.03億元；
對(duì)安徽鈺誠控股集團(tuán)以集資詐騙罪判處罰金人民幣1億元；
對(duì)“e租寶”平臺(tái)實(shí)際控制人、鈺誠集團(tuán)董事會(huì)執(zhí)行局主席丁寧，以集資詐騙罪、走私貴重金屬罪、非法持有槍支罪、偷越國境罪，判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人財(cái)產(chǎn)人民幣50萬元，罰金人民幣1億元；
丁甸（“e租寶”平臺(tái)實(shí)際控制人丁寧的弟弟）以集資詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處罰金人民幣7000萬元；
同時(shí)，分別以集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、走私貴重金屬罪、偷越國境罪，對(duì)張敏等24人判處有期徒刑15年至3年不等刑罰，并處剝奪政治權(quán)利及罰金。
經(jīng)審理查明：被告的大部分集資款被用于返還集資本息、收購線下銷售公司等平臺(tái)運(yùn)營支出，或用于違法犯罪活動(dòng)被揮霍，造成大部分集資款損失。
e租寶案為頂格判決
互金領(lǐng)域資深律師蔡正華博士指出，根據(jù)2015年8月29日，全國人大常委會(huì)表決通過的刑法修正案（九），集資詐騙罪死刑罪名被取消。從此次宣判的刑期上來講，屬于“頂格判”，對(duì)首要的犯罪分子丁寧、丁甸兄弟倆，以集資詐騙罪判處無期徒刑。
他表示，對(duì)于e租寶案的重判，一方面，提示行業(yè)從業(yè)人員如果他們的行為觸犯了刑法，一定會(huì)受到法律的懲處。“頂格判決”是一種嚴(yán)厲的做法，也是對(duì)行業(yè)的警示。
蔡正華博士同時(shí)指出，丁寧等人的行為，脫離了互聯(lián)網(wǎng)金融、P2P網(wǎng)貸的本質(zhì)，是赤裸裸的、更接近于傳統(tǒng)的犯罪。“雖然e租寶穿著互聯(lián)網(wǎng)金融的外衣（外衣并不完整），這樣的犯罪即便經(jīng)過包裝、美化、掩飾等措施，但最終，仍然經(jīng)過司法程序，從本質(zhì)上找到定性。e租寶本身的做法，已經(jīng)是刑事犯罪行為，跟我們所說的合規(guī)或不合規(guī)，有著本質(zhì)的區(qū)別。”
他強(qiáng)調(diào)，e租寶案件的宣判，也是為行業(yè)正名：e租寶不是網(wǎng)貸、不是互聯(lián)網(wǎng)金融，e租寶的鍋，P2P不背。同時(shí)，也給那些別有用心的人警醒：早日回頭是岸。
上海市海華永泰律師事務(wù)所王少漢律師也指出，e租寶是一起非常典型的“新瓶裝舊酒”的金融刑事案件。所謂“新”，體現(xiàn)在其利用了互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)載體，利用金融創(chuàng)新這一契機(jī)，打著互聯(lián)網(wǎng)金融的旗號(hào)，把老百姓并不十分了解的“金融創(chuàng)新”行為作為噱頭。現(xiàn)在回頭看，其實(shí)很容易可以看出e租寶當(dāng)時(shí)的種種反常。
非法集資案件通常有幾個(gè)共同點(diǎn)：超出行業(yè)平均水平的收益率、豪華的包裝、專家站臺(tái)、媒體曝光，“這會(huì)給普通投資人造成一種假象，正是在這種假象下，犯罪分子通過不斷吸儲(chǔ)、以新還舊，把雪球越滾越大。最終才導(dǎo)致了上百億的刑事案件。”
頂風(fēng)作案的平臺(tái)要小心了
王少漢律師進(jìn)一步表示，e租寶事件也為P2P平臺(tái)敲響了警鐘：從網(wǎng)貸暫行辦法到互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，到各地的金融整治工作，P2P一直處于行業(yè)凈化過程中，但是，很多平臺(tái)在風(fēng)口浪尖仍在大肆增加業(yè)務(wù)規(guī)模。有的人可能會(huì)認(rèn)為法不責(zé)眾、社會(huì)影響力巨大而誤判監(jiān)管部門不會(huì)對(duì)其采取措施。
“但是，從體量來說，e租寶已經(jīng)超過絕大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。在這么大體量下，國家還是會(huì)依法執(zhí)行。作為平臺(tái)從業(yè)者，不要抱著法不責(zé)眾或者認(rèn)為涉案人數(shù)眾多、社會(huì)影響面巨大，可以大而不倒，誤認(rèn)為政府可能會(huì)投鼠忌器。這是不現(xiàn)實(shí)的。”
王少漢律師提示稱，不管打著什么旗號(hào)，國家對(duì)于金融的監(jiān)管，一般都是采取“實(shí)質(zhì)重于形式”，不管你形式上如何包裝，如果實(shí)質(zhì)上構(gòu)成違法犯罪，還是要以實(shí)質(zhì)來論。所以，對(duì)于金融創(chuàng)新來講，其前提是要依法依規(guī)，而不是借著金融創(chuàng)新的由頭，去從事違法犯罪的行為。
此外，他表示，任何的投資，基本的準(zhǔn)則在于“理性”。“e租寶的大肆斂財(cái)、瘋狂吸儲(chǔ)行為，都是建立在高收益基礎(chǔ)上，而且是遠(yuǎn)超過行業(yè)平均收益。作為普通投資者，你需要想一下高收益背后的邏輯，它是可持續(xù)的嗎？如此巨大的體量，可以一直持續(xù)下去嗎？這是投資之前需要問自己的幾個(gè)問題。千萬不要盲從，在投資之前，要問一問自己，有沒有超越理性、超越一般人判斷的情況，如果有，就要慎重。”
頂格判決，震懾非法集資類犯罪行為
“對(duì)于e租寶的判決，應(yīng)該說基本上是頂格判決了，但這點(diǎn)罰金還不如當(dāng)初丁寧花在張敏身上的錢呢。”上海市海華永泰律師事務(wù)所陳誠律師指出，從投資人的角度來說，除了希望被告人接受刑事處罰之外，更多的是關(guān)注自己的投資款能追回多少。可以看到公安機(jī)關(guān)在立案后一直在做追回集資款的工作，包括要求之前的業(yè)務(wù)員把領(lǐng)取的不合理提成等都退出來。“但是，目前尚未看到司法機(jī)關(guān)公布的投資款追回的細(xì)節(jié)。我想，這可能是眾多的投資人和老百姓同樣關(guān)心的內(nèi)容。”
他坦言，一切的司法追責(zé)都是事后的，確實(shí)難以保證投資款追回多少。但從諸多已經(jīng)進(jìn)入司法程序案件的過程和結(jié)果來看，肯定要比投資人自己個(gè)人去催討的效果，要好很多。“應(yīng)該說，本次判決還是有很好的指引作用，遲來的正義也是正義。”
陳誠律師指出，“e租寶、中晉等理財(cái)公司，都是鋪天蓋地的廣告、頂級(jí)寫字樓裝點(diǎn)門面、明星做代言、財(cái)經(jīng)專家站臺(tái)，大規(guī)模的線下群體推廣，包裝出一個(gè)個(gè)財(cái)大氣粗、實(shí)力強(qiáng)大的財(cái)團(tuán)，讓普通老百姓根本無從判斷，不由得不信。”
在這個(gè)“雪球”越滾越大的過程中，理財(cái)經(jīng)理、業(yè)務(wù)員起到了推波助瀾的作用。據(jù)了解，許多線下理財(cái)公司擁有規(guī)模龐大的理財(cái)團(tuán)隊(duì)，理財(cái)經(jīng)理甚至一度被認(rèn)為個(gè)很吃香的職業(yè)，因?yàn)榭梢圆挥没ㄙM(fèi)什么精力，讓客戶來投資獲得收益，自己還能拿到高額提成。但是，如果平臺(tái)出事，他們可能會(huì)面臨非法吸收公眾存款罪的處罰。
陳誠律師對(duì)網(wǎng)貸之家表示，結(jié)合全部各地的案件審判來看，這次處理的是e租寶的最高層管理人員，其實(shí)，還有遍及全國的千千萬萬個(gè)業(yè)務(wù)員、理財(cái)經(jīng)理、店長、區(qū)域經(jīng)理等，“在之前進(jìn)行的司法判決中，也已經(jīng)處理過了很多人，包括要求返還提成、退賠客戶損失等以獲得從輕處分。你做的業(yè)績?cè)胶茫芾淼臉I(yè)務(wù)人員越多，承擔(dān)的刑事責(zé)任可能就越嚴(yán)重。這個(gè)處罰原則對(duì)涉嫌非法集資犯罪的從業(yè)人員，起到了很好的震懾作用。”
啥時(shí)候能返還受害投資人資金？
根據(jù)北京市第一中級(jí)人民法院公布的信息，案發(fā)后，公安機(jī)關(guān)全力開展涉案資產(chǎn)追繳工作。截至目前，本案已追繳部分資金、購買的公司股權(quán)，以及房產(chǎn)、機(jī)動(dòng)車、黃金制品、玉石等財(cái)物。現(xiàn)追贓挽損工作仍在進(jìn)行中，追繳到案的資產(chǎn)將移送執(zhí)行機(jī)關(guān)，最終按比例發(fā)還集資參與人。
對(duì)于廣大投資人關(guān)心的資金返時(shí)間以及還有哪些流程要走，蔡正華博士表示，上述判決屬于一審判決，且尚未生效。
據(jù)了解，我國實(shí)行刑事訴訟實(shí)行二審終審制。對(duì)于刑事判決，如果一審判決沒有上訴抗訴的，在上訴抗訴期滿后生效。在上訴期內(nèi)，當(dāng)事人上訴或者檢察機(jī)關(guān)抗訴的，一審判決書的效力就始終處于待定狀態(tài)。案件經(jīng)過二審后，如果二審裁定維護(hù)原判決，該二審裁定書為終審裁定，送達(dá)后即發(fā)生法律效力。該裁定生效之日，一審判決書的效力即從待定狀態(tài)轉(zhuǎn)為生效狀態(tài)，此時(shí)一審判決生效。
“判決生效、交付執(zhí)行后，相應(yīng)的資產(chǎn)以及部分罰金（包括企業(yè)、個(gè)人的），會(huì)經(jīng)過特定的程序，用來一起償還投資人的損失。但最終能追回多少錢，還不確定。”他指出，資金返還方面沒有明確的時(shí)間，但是一定會(huì)加快。“這是對(duì)總公司案情的處理，還有外地分公司等案子要處理，可能沒那么快。而且追繳的財(cái)產(chǎn)如何變現(xiàn)，需要一定的過程。”
王少漢律師也表示，退贓最復(fù)雜的在于資產(chǎn)核實(shí)、清理、處置，沒有固定的時(shí)間流程，本案中涉及的財(cái)產(chǎn)眾多，資產(chǎn)處置變現(xiàn)的難度、復(fù)雜度，不一而足。
值得一提的是，業(yè)內(nèi)人士指出，非法吸收公眾存款罪破壞的是國家的金融管理秩序，損害的是金融機(jī)構(gòu)的利益，從某種角度上來講，投資人也是共犯。因此在國家早前偵辦非法集資案時(shí)，涉案資金往往不返還投資者，直接上交國庫，此外涉案人員判刑也會(huì)較重，甚至是死刑。而從近幾年案件情況來看，非法集資罪“極刑”便是無期徒刑，而國家也會(huì)從社會(huì)穩(wěn)定角度將投資人資金按比例返還。
不過，也有多位律師指出，沒收個(gè)人財(cái)產(chǎn)和罰金通常是要收歸國庫，不會(huì)作為返還投資人的款項(xiàng)。陳誠律師指出，判處的高額罰金，能否執(zhí)行到位，尚不確定，“因?yàn)?a id="neilianxitong" target="_blank" style="text-decoration: none !important; color: rgb(0, 0, 0) !important; border-bottom-width: 1px !important; border-bottom-style: dashed !important; border-bottom-color: rgb(0, 0, 0) !important; padding: 0px 2px !important;">e租寶公司和被告人個(gè)人可能是沒錢的”。但他同時(shí)也表示，由于公安機(jī)關(guān)之前已經(jīng)進(jìn)行了大量的查封凍結(jié)工作，將非法集資到的資產(chǎn)進(jìn)行了查封，這部分資金會(huì)用于返還投資人。
陳誠律師進(jìn)一步指出，此次判決，主要是針對(duì)e租寶最高層的處罰，但此前對(duì)e租寶全國各地的分公司、經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)都有處理，“有些案子已經(jīng)判了。公安機(jī)關(guān)在偵辦中，對(duì)涉案人員款項(xiàng)進(jìn)行了追繳、對(duì)相關(guān)資產(chǎn)進(jìn)行了查封。但是，目前尚不清楚這些資金、財(cái)產(chǎn)如何處理，這些錢怎么返還？是否有全國一盤棋的考慮？我還沒看到明確的說法。”（網(wǎng)貸之家 文/牧晨）