冬日的濟南一片蕭瑟。
同樣凄涼的還有一群在濟南市高新區(qū)舜華派出所等待筆錄的報案人員。
他們曾經(jīng)因貪戀高息而投資P2P平臺山東上咸投資有限公司(下稱“上咸”)。然而，上咸跑路失聯(lián)，令他們輕則半年、一年積蓄全無，重則傾家蕩產(chǎn)債臺高筑。
上咸是一家怎樣的P2P公司呢?緣何吸收數(shù)千人的上億元真金白銀呢?上咸所涉及的業(yè)務是否具有真實的借款人?資金又去哪兒了呢?
記者24日來到濟南高新區(qū)深入采訪，對上述問題進行一一探究。
記者調查發(fā)現(xiàn)，近日跑路的北京P2P自融平臺里外貸，與上咸有著千絲萬縷的聯(lián)系。其幕后控制人皆為在山東從事房產(chǎn)等業(yè)務的高琴夫婦。
而據(jù)濟南市高新分局相關人員透露，上咸法人代表王鵬飛，運營劉廣福、高琴及其夫張某目前均已被警方控制。高琴夫婦在濟南市中區(qū)的住所，也已經(jīng)貼上了高新分局的封條。
記者在位于濟南高新區(qū)舜泰廣場2號樓的上咸公司看到，該公司大門緊鎖，人去樓空。
何以受青睞
數(shù)據(jù)顯示，2014年12月至今不到兩個月，僅山東一省即爆出五十多家問題P2P平臺——有的無法提現(xiàn)，有的失聯(lián)，有的跑路。
上咸即是其中之一。
2015年1月16日下午，遲遲未能等到當日提現(xiàn)到賬的投資人，在聯(lián)系不到上咸法人代表王鵬飛和運營劉廣福后報警。這時，他們才意識到對方已失聯(lián)跑路。
截至當日，上咸營運一年零3天，待收款1.62億元，累計成交4.65億元。平臺官方發(fā)布的借款標中，1月標利息18%，獎勵0.4%，即相當于年化22.8%;3月標利息20%，獎勵2.7%，相當于年化30.8%;6月標利息20%，獎勵7%，相當于年化34%。
上咸如何能在如此短的時間內，受到這么高的青睞?
首先是它號稱得到過具備國資背景的風投注資。時間撥回一年前的2014年1月20日，上咸在濟南舉辦新聞發(fā)布會，宣布與濟南華科創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)(下稱“華科”)簽署合作協(xié)議，后者成為上咸戰(zhàn)略投資者，此事亦由濟南當?shù)孛襟w報道。
華科又是何背景呢?全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，華科成立于2013年11月12日，是一家有限合伙企業(yè)，主要經(jīng)營創(chuàng)業(yè)投資業(yè)務，合伙人有科技部科技型中小企業(yè)技術創(chuàng)新基金管理中心、濟南市財金科技投資有限公司和濟南科技風險投資有限公司等企業(yè)和個人。
全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示的華科主要經(jīng)營場所為：濟南市高新區(qū)新宇路750號5號樓2-201-3。
但記者按此地址幾番尋找仍不見蹤跡。
當?shù)厝烁嬷靶掠盥贰痹缭谒奈迥昵熬透拿麨椤八慈A路”，但當記者找到舜華路750號5號樓2單元的201-3時，仍未見華科蹤跡。在此辦公的是一家融資租賃公司，且其工作人員稱已在此辦公三年有余。
除了風投注資外，現(xiàn)場不少報案人員對記者稱，其信賴上咸是由于網(wǎng)貸第三方平臺網(wǎng)貸之家的排名。
亦有在上咸投資時間較長的人稱，上咸在2014年9月初之后突然出現(xiàn)排隊搶標的“盛況”，即充值一筆資金，需要排隊數(shù)天才能投上官方發(fā)布的借款標。這些說明上咸的人氣在去年9月初開始暴增。
2014年8月，上咸突然進入網(wǎng)貸之家評級，且躋身前100家P2P平臺的第48名，之后的9月、10月、11月、12月乃至2015年1月——“跑路”當月，網(wǎng)貸之家評級前100名之中，上咸赫然在列。
記者就上咸“跑路”一事采訪了網(wǎng)貸之家CEO徐紅偉。他稱，排名僅僅是提供一個參考，不構成投資建議。
對于上咸在網(wǎng)貸之家投入的廣告費問題，徐紅偉稱：“我們對廣告和軟件外包都會有自律規(guī)則，在出問題的半年內，會拿出雙倍費用協(xié)助投資人維權。”
錢去哪兒了
截至1月27日，到濟南報案的全國各地上咸受害人達347人。據(jù)受理報案的濟南市高新區(qū)舜華路派出所相關人員透露，報案人員涉及本金已超3000萬元。
報案人員最關心的問題是，錢去哪兒了以及錢還能回來嗎?
P2P網(wǎng)貸平臺，一般是指投資人通過網(wǎng)絡平臺，貸款給需要資金的個人或者企業(yè)。按理說平臺不會占用資金，但也可能存在平臺發(fā)布假標自融等問題。
綜合年化收益28%的上咸，其業(yè)務是否真實?借款人是否存在?
記者采訪的數(shù)位到過上咸考察的投資人，均稱經(jīng)自己查詢過的借款業(yè)務確有真實存在的，且有受害人甚至跟過單(陪同上咸業(yè)務人員考察借款人并簽訂協(xié)議)。
另據(jù)上咸風控部門業(yè)務人員稱，其本人經(jīng)手的借貸業(yè)務是真實存在的。記者欲詳細咨詢有關情況時，對方以正在北京催收房產(chǎn)抵押業(yè)務為由，拒絕了采訪。
“如果都是真實的借貸業(yè)務，就沒有必要跑路，完全可以出一個限制提現(xiàn)公告，給大家‘畫餅’。所以上咸肯定存在不少虛假借貸業(yè)務，資金自融。”某網(wǎng)貸業(yè)內人士稱。
上咸自融吸收到的錢去哪兒了呢?
記者通過綜合知情人士和上咸財務人員提供的信息，這些資金很可能流向了上咸的幕后人員高琴夫婦。
高琴是山東鼎達房地產(chǎn)開發(fā)有限公司和濟南清大華創(chuàng)置業(yè)有限公司(下稱“清大華創(chuàng)”)兩家房地產(chǎn)公司的實際控制人和法人代表，其中清大華創(chuàng)還是濟南知名小區(qū)長嶺花園的開發(fā)商。
濟南市公安局高新分局相關人員稱，目前上咸的法人代表、運營以及高琴夫婦均被控制，已查扣部分涉案物品和資料。
很遺憾的是，高琴夫婦亦面臨資金鏈問題。濟南鐵路運輸中級法院執(zhí)行裁定書顯示，2012年底清大華創(chuàng)向長安信托借款1.5億元，借款期限為12個月，年利率10%。到了2013年12月，因清大華創(chuàng)未按合同約定履行義務，長安信托向陜西省西安市公證處申請出具執(zhí)行證書。濟南鐵路運輸中級法院遂在2014年7月判決，凍結、劃撥被執(zhí)行人清大華創(chuàng)、山東鼎達房地產(chǎn)開發(fā)有限公司、高琴的銀行存款人民幣1.6億元。
高琴幕后控制的另一家平臺里外貸，在上咸跑路數(shù)日后的1月22日也宣布停業(yè)。里外貸1月26日發(fā)布公告稱，由于里外貸借款人高琴已被濟南警方控制，公司暫停一切業(yè)務，現(xiàn)正在與濟南警方協(xié)調。
里外貸是業(yè)內皆知的自融性P2P平臺。平臺數(shù)據(jù)顯示，里外貸待還的借款人數(shù)僅為8人，待還金額最高的達3.2億元，總計待還金額9.34億元。“里外貸有不少‘馬甲’，真實的待收要少些，不過也有好幾億。”有資深網(wǎng)貸人士如是稱。
P2P亂象叢生，引發(fā)業(yè)內呼吁監(jiān)管細則出臺。2015年1月20日下午，銀監(jiān)會宣布進行機構調整，新設銀行業(yè)普惠金融工作部，P2P將劃歸到該部門監(jiān)管，但具體政策出臺尚未有時間表。